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सामान्य अध्ययन-3: भारतीय अर्थव्यवस्था और योजना, संसाधनों को जुटाने, प्रगति, विकास और रोजगार से संबद्ध विषय।
संदर्भ: भारत सरकार ने ‘सूक्ष्म वित्त संस्थानों के लिए ऋण गारंटी योजना-2.0’ (CGSMFI-2.0) की वैधता का विस्तार 31 अगस्त 2026 तक, या ₹20,000 करोड़ की गारंटी जारी होने तक (जो भी पहले हो), कर दिया है।
सूक्ष्म वित्त संस्थानों के लिए ऋण गारंटी योजना-2.0 (CGSMFI-2.0)
- केंद्र सरकार द्वारा 20 मार्च 2026 को शुरू की गई।
- इसका उद्देश्य बैंकों और वित्तीय संस्थाओं (FIs) को गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी-सूक्ष्म वित्त संस्थानों (NBFC-MFIs) और सूक्ष्म वित्त संस्थानों को दिए गए ऋणों के लिए ऋण गारंटी सहायता प्रदान करना है, ताकि वे छोटे ऋणकर्ताओं को आगे ऋण दे सकें।
- इसके लिए गारंटी कवर ‘नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड’ (NCGTC) के माध्यम से प्रदान किया जाता है।
- लक्षित लाभार्थी: भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की सूक्ष्म वित्त की विनियामक परिभाषा के अंतर्गत आने वाले मौजूदा और नए छोटे ऋणकर्ता।
- ऋण गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी-सूक्ष्म वित्त संस्थानों और सूक्ष्म वित्त संस्थानों के माध्यम से दिए जाते हैं।
- प्रमुख विशेषताएँ:
- कुल गारंटी निधि: ₹20,000 करोड़।
- सदस्य ऋणदाता संस्थानों (MLIs) द्वारा ऋणों पर ब्याज दर EBLR/MCLR + 2% प्रति वर्ष तक सीमित है।
- सूक्ष्म वित्त संस्थानों / गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी-सूक्ष्म वित्त संस्थानों को अंतिम ऋणकर्ताओं को उस ब्याज दर पर ऋण देना होगा, जो उनके पिछले छह महीनों की औसत ऋण दर से कम से कम 1% कम हो।
- गारंटी शुल्क: प्रथम वर्ष में स्वीकृत राशि पर और उसके बाद बकाया राशि पर 0.5% प्रति वर्ष।
- अधिकतम ऋण अवधि: 3 वर्ष (1 वर्ष का अधिस्थगन (Moratorium) + 2 वर्ष की अदायगी)।
- निधियों का उपयोग संवितरण के तीन महीनों के भीतर नई सूक्ष्म वित्त ऋण परिसंपत्तियों के सृजन के लिए किया जाना चाहिए।
- हालिया बदलाव:
- योजना की वैधता का विस्तार 31 अगस्त 2026 या ₹20,000 करोड़ की गारंटी जारी होने तक किया गया है।
- बड़े आकार के सूक्ष्म वित्त संस्थानों / गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी-सूक्ष्म वित्त संस्थानों के लिए अधिकतम ऋण राशि ₹300 करोड़ से बढ़ाकर ₹1,000 करोड़ की गई, जो AUM की 20% की समग्र सीमा के अधीन है।
- अब तक, इस योजना के तहत ₹770 करोड़ के ऋण स्वीकृत किए जा चुके हैं।
योजना का महत्व
- सूक्ष्म वित्त क्षेत्र में ऋण प्रवाह को बढ़ावा: सरकारी समर्थित गारंटी के माध्यम से ऋण जोखिम को कम करके बैंकों और वित्तीय संस्थानों को सूक्ष्म वित्त संस्थानों को ऋण देने के लिए प्रोत्साहित करता है।
- वित्तीय समावेशन का समर्थन: कम आय वाले परिवारों, छोटे ऋणकर्ताओं और समाज के वंचित वर्गों के लिए औपचारिक ऋण तक पहुँच का विस्तार करता है।
- ऋण जोखिम में कमी: 80% तक का गारंटी कवर ऋणदाताओं को अपेक्षित नुकसान से बचाता है और सूक्ष्म वित्त ऋण में अधिक भागीदारी को बढ़ावा देता है।
- सूक्ष्म वित्त संस्थानों / गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी-सूक्ष्म वित्त संस्थानों को मजबूती: संस्थागत वित्तपोषण तक बेहतर पहुँच सूक्ष्म वित्त संस्थानों की ऋण देने की क्षमता को बढ़ाती है।
- किफायती ऋण को बढ़ावा: ब्याज दर की अधिकतम सीमा यह सुनिश्चित करती है कि कम लागत वाले वित्तपोषण का लाभ की छोटे ऋणकर्ताओं तक पहुँचे।
- ग्रामीण और सूक्ष्म उद्यम विकास को प्रोत्साहन: स्वरोजगार वाले व्यक्तियों, सूक्ष्म उद्यमों, महिला उद्यमियों और ग्रामीण परिवारों के लिए ऋण तक पहुँच को सुविधाजनक बनाता है, जिससे आजीविका सृजन और आर्थिक गतिविधियों में सहायता मिलती है।
- योजना के उपयोग में सुधार: वैधता का विस्तार और बड़ी संस्थाओं के लिए उच्च ऋण सीमा से योजना के उपयोग में सुधार होने और शेष गारंटी निधि के वितरण में तेजी आने की अपेक्षा है।