सेबी की नई सत्यापित यूपीआई आईडी प्रणाली

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सामान्य अध्ययन  3: भारतीय अर्थव्यवस्था

संदर्भ:

भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) अपने पंजीकृत मध्यस्थों के लिए एक संरचनात्मक एकीकृत भुगतान इंटरफेस (यूपीआई) पता प्रणाली शुरू करने के लिए तैयार है।

अन्य संबंधित जानकारी:

• इस प्रगति का उद्देश्य शेयर बाजार में निवेशकों को गुमराह करने वाली अपंजीकृत संस्थाओं की बढ़ती उपस्थिति पर अंकुश लगाना है।
• इस कदम का उद्देश्य बिचौलियों द्वारा धन संग्रह प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करना तथा निवेशकों को भुगतान करने से पहले वैध सेबी-पंजीकृत संस्थाओं की पहचान करने में मदद करना है।
• इसके समर्थन के लिए, सेबी ‘सेबी चेक’ नामक एक टूल भी विकसित कर रहा है , जो पंजीकृत मध्यस्थों की यूपीआई आईडी और बैंक विवरण का सत्यापन करने की अनुमति देगा।
• संरचित यूपीआई प्रणाली और सत्यापन उपकरण दोनों को 1 अक्टूबर 2025 तक लॉन्च किए जाने की उम्मीद है।
• सेबी ने सभी पंजीकृत मध्यस्थों के लिए नई यूपीआई आईडी प्राप्त करना अनिवार्य कर दिया है।
• उन्हें निवेशकों को नए हैंडल के बारे में भी सूचित करना होगा तथा यह सुनिश्चित करना होगा कि इसे उपलब्ध भुगतान विकल्पों में से एक के रूप में पेश किया जाए।
• निवेशकों के लिए, संरचित UPI हैंडल का उपयोग करना वैकल्पिक होगा। वे भुगतान का अपना पसंदीदा तरीका चुन सकते हैं – जैसे UPI, तत्काल भुगतान सेवा (IMPS), राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक निधि अंतरण (NEFT), रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS), या चेक।
• हालाँकि, यदि कोई निवेशक यूपीआई के माध्यम से भुगतान करना चुनता है, तो उसे केवल सेबी-पंजीकृत मध्यस्थों को सौंपी गई नई यूपीआई आईडी का ही उपयोग करना होगा।

नया सत्यापित UPI भुगतान तंत्र क्या है?

• मान्य यूपीआई हैंडल केवल भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) द्वारा दिया जाएगा और इसका उपयोग केवल सेबी-पंजीकृत मध्यस्थों द्वारा भुगतान एकत्र करने के लिए किया जाएगा।
  • एनपीसीआई भारत में खुदरा भुगतान और निपटान प्रणाली का प्रबंधन करने वाला मुख्य संगठन है। यह यूपीआई प्लेटफॉर्म का स्वामित्व और संचालन भी करता है।
  • यूपीआई एक मोबाइल-आधारित भुगतान प्रणाली है जो 24/7 काम करती है और उपयोगकर्ताओं को उपयोगकर्ता द्वारा बनाए गए वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (वीपीए) का उपयोग करके तुरंत पैसा भेजने और प्राप्त करने की अनुमति देती है।
• नई प्रणाली के तहत, सेबी ने कहा कि यूपीआई उपयोगकर्ता नाम में मध्यस्थ द्वारा चुना गया एक पठनीय नाम होगा और उसके बाद एक अनिवार्य प्रत्यय होगा जो उनकी श्रेणी को इंगित करेगा।
  • उदाहरण के लिए, एक स्टॉक ब्रोकर प्रत्यय “. brk ” का उपयोग करेगा, जबकि एक म्यूचुअल फंड “.mf” का उपयोग करेगा।
• सत्यापित यूपीआई हैंडल में स्व-प्रमाणित सिंडिकेट बैंक के नाम के साथ एक विशिष्ट पहचानकर्ता, “@valid” शामिल होगा।
  • उदाहरण के लिए, XYZ बैंक में खाते वाले ABC लिमिटेड नामक पंजीकृत ब्रोकर की UPI आईडी इस प्रकार होगी: “ abc.brk@validXYZ ”।
• निवेशकों को वैध लेनदेन की आसानी से पहचान करने में सहायता करने के लिए, नए यूपीआई हैंडल का उपयोग करके पंजीकृत मध्यस्थों को भुगतान करते समय एक स्पष्ट दृश्य संकेत “हरे त्रिकोण के अंदर अंगूठे का निशान” वाला चिह्न दिखाई देगा।
• 1 अक्टूबर 2025 से बिचौलियों को अपनी मौजूदा यूपीआई आईडी के माध्यम से भुगतान स्वीकार करने की अनुमति नहीं होगी।
• हालांकि, किसी भी व्यवधान से बचने के लिए, चल रहे म्यूचुअल फंड सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के लिए फंड ट्रांसफर का वर्तमान तरीका जारी रहेगा।
  • सभी नए एसआईपी के साथ-साथ मौजूदा एसआईपी के नवीनीकरण या विस्तार के लिए, भुगतान नए आवंटित यूपीआई आईडी का उपयोग करके किया जाना चाहिए।

“सेबी चेक” टूल के बारे में

• सुरक्षा बढ़ाने और निवेशकों को कोई भी वित्तीय लेनदेन करने से पहले संस्थाओं की प्रामाणिकता सत्यापित करने में मदद करने के लिए, सेबी “सेबी चेक” नामक एक उपकरण विकसित कर रहा है।
• यह कार्यक्षमता निवेशकों को क्यूआर कोड को स्कैन करके या मैन्युअल रूप से यूपीआई आईडी दर्ज करके यूपीआई आईडी सत्यापित करने की अनुमति देगी।
• इसके अतिरिक्त, यह टूल मध्यस्थ के बैंक विवरण, जैसे “बैंक खाता संख्या” और “भारतीय वित्तीय प्रणाली कोड (IFSC)” की पुष्टि करने में सक्षम होगा।
• सेबी ने कहा कि यह प्रणाली अभी विकास के चरण में है और 1 अक्टूबर 2025 से आम निवेशकों के उपयोग के लिए उपलब्ध होगी।

भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड (सेबी) के बारे में :

• मुख्यालय : मुंबई
• सेबी की शुरुआत अप्रैल 1988 में एक गैर- ‑सांविधिक निकाय के रूप में हुई थी और इसने पूंजी मुद्दे नियंत्रक का स्थान लिया था, जो पूंजी मुद्दे अधिनियम, 1947 के तहत कार्य करता था ।
• सेबी अधिनियम, 1992 के आधार पर यह एक वैधानिक नियामक बन गया।
• इसका प्राथमिक उद्देश्य निम्नलिखित है
  • निवेशकों के हितों की रक्षा करें।
  • प्रतिभूति बाज़ारों के विकास को बढ़ावा देना।
  • प्रतिभूति बाजार को प्रभावी ढंग से विनियमित करना
• बोर्ड संरचना (9 सदस्य):
  • सरकार द्वारा मनोनीत अध्यक्ष।
  • वित्त मंत्रालय से 2 सदस्य।
  • 1 सदस्य आरबीआई द्वारा नामित।
  • 5 सरकार द्वारा नियुक्त सदस्य (≥3 पूर्णकालिक)

मुख्य परीक्षा अभ्यास प्रश्न

प्रतिभूति बाजार में बढ़ती वित्तीय धोखाधड़ी और अपंजीकृत संस्थाओं के मद्देनजर, संरचित यूपीआई हैंडल और ‘सेबी चेक’ सत्यापन उपकरण शुरू करने की सेबी की पहल की आलोचनात्मक जांच करें।