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सामान्य अध्ययन प्रश्नपत्र-2: संसद एवं राज्य विधानमंडल – संरचना, कार्यप्रणाली, कार्य संचालन, शक्तियां एवं विशेषाधिकार तथा इनसे उत्पन्न होने वाले मुद्दे।
संदर्भ: अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष द्वारा हाल ही में जारी नोट, जिसका शीर्षक है, “बढ़ते खुदरा डिजिटल भुगतान: अंतर-संचालनीयता का मूल्य”, के अनुसार, भारत तीव्र भुगतान में वैश्विक अग्रणी के रूप में उभरा है।
अन्य संबंधित जानकरी
- भारत में, UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) सभी डिजिटल लेन-देन का 85% हिस्सा है। आज, UPI भारत में हर महीने 18 बिलियन से अधिक लेन-देन संसाधित करता है।
- UPI प्रणाली अब 491 मिलियन व्यक्तियों और 65 मिलियन व्यापारियों को सेवा प्रदान करती है और 675 बैंकों को एक ही मंच पर जोड़ती है, जिससे लोग इस बात की चिंता किए बिना आसानी से भुगतान कर सकते हैं कि वे किस बैंक का उपयोग करते हैं।
- जून 2025 में, UPI ने 18.39 बिलियन लेन-देन में ₹24.03 लाख करोड़ का प्रसंस्करण किया—यह एक साल पहले के 13.88 बिलियन से 32% की वृद्धि है।
एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI)
- यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) एक वास्तविक समय की भुगतान प्रणाली है जो मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से बैंक खातों के बीच तुरंत पैसे के हस्तांतरण को सक्षम बनाती है। इसे इमीडिएट पेमेंट सर्विस (IMPS) के बुनियादी ढांचे पर बनाया गया है।
- UPI कई बैंक खातों को एक ही ऐप में लाता है और फंड ट्रांसफर, व्यापारी भुगतान, और सहकर्मी-से-सहकर्मी भुगतान अनुरोध जैसी विभिन्न सुविधाओं का समर्थन करता है, जिससे डिजिटल लेनदेन त्वरित और सुविधाजनक हो जाते हैं।
इंटरऑपरेबिलिटी और UPI
- इंटरऑपरेबिलिटी का मतलब है कि अलग-अलग सिस्टम एक साथ आसानी से काम कर सकते हैं।
- भुगतान के संदर्भ में, यह लोगों को पैसे भेजने और प्राप्त करने की अनुमति देता है, भले ही वे अलग-अलग बैंकों या ऐप्स का उपयोग कर रहे हों।
- ऐसा होने के लिए, सिस्टम के सभी हिस्सों को सामान्य नियमों का पालन करना होगा।
- इनमें तकनीकी मानक शामिल हैं ताकि सॉफ़्टवेयर एक साथ काम कर सके, साझा जानकारी की व्याख्या करने के स्पष्ट तरीके, और इसमें शामिल सभी लोगों के लिए सहमत अधिकार और जिम्मेदारियाँ।
UPI से पहले की स्थिति
UPI से पहले, भारत में डिजिटल भुगतान बंद-लूप सिस्टम द्वारा सीमित थे।
- एक बंद-लूप सिस्टम वह होता है जहाँ लेनदेन केवल उसी प्लेटफॉर्म के भीतर हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक वॉलेट ऐप अपने स्वयं के उपयोगकर्ताओं के बीच हस्तांतरण की अनुमति देता था, लेकिन किसी अन्य वॉलेट का उपयोग करने वाले व्यक्ति को नहीं।
- इसी तरह, जबकि लोग बैंकों के बीच पैसे स्थानांतरित करने के लिए IMPS का उपयोग कर सकते थे, वे तीसरे पक्ष के ऐप्स के माध्यम से ऐसा नहीं कर सकते थे।
- UPI ने इसे बदल दिया। इसने बैंकों और फिनटेक ऐप्स को एक सामान्य प्लेटफॉर्म के माध्यम से जोड़ा।
- अब, एक उपयोगकर्ता किसी भी UPI-सक्षम ऐप को चुन सकता है और किसी अन्य ऐप का उपयोग करने वाले व्यक्ति को भुगतान कर सकता है, इस बात की चिंता किए बिना कि वे किस बैंक का उपयोग करते हैं।
इस पारदर्शिता के दो बड़े फायदे हैं:
- पहला, उपयोगकर्ताओं को विश्वास या उपयोग में आसानी के आधार पर अपना पसंदीदा ऐप चुनने की स्वतंत्रता है।
- दूसरा, यह प्रदाताओं के बीच बेहतर सुविधाएँ और सुरक्षा प्रदान करने के लिए स्वस्थ प्रतिस्पर्धा पैदा करता है।
UPI और इसकी वैश्विक पहुँच
- UPI अब वैश्विक स्तर पर लगभग 50 प्रतिशत लेनदेन का हिस्सा है। यह गति और सरलता के लिए निर्मित एक खुली और इंटरऑपरेबल प्रणाली की ताकत को दर्शाता है।
- UPI अपनी उपस्थिति सीमाओं के पार भी दर्ज करा रहा है। यह पहले से ही सात देशों में लाइव है, जिनमें संयुक्त अरब अमीरात, सिंगापुर, भूटान, नेपाल, श्रीलंका, फ्रांस और मॉरीशस शामिल हैं। फ्रांस में इसका प्रवेश एक मील का पत्थर है क्योंकि यह यूरोप में UPI का पहला कदम है।
- यह भारतीयों को, जो वहां यात्रा कर रहे हैं या रह रहे हैं, विदेशी लेनदेन की सामान्य परेशानियों के बिना सहजता से भुगतान करने की अनुमति देता है।
- भारत विस्तारित BRICS समूह में UPI को एक मानक के रूप में बढ़ावा दे रहा है, जिसका लक्ष्य प्रेषण (रेमिटेंस), वित्तीय समावेशन और डिजिटल भुगतान में अपनी वैश्विक स्थिति को बढ़ावा देना है।
UPI का प्रभाव
- कभी भी, कहीं भी पैसा: कतारों में खड़े होने या बैंक खुलने का इंतजार करने की आवश्यकता नहीं है। UPI लोगों को सीधे अपने मोबाइल फोन से, 24×7, तुरंत पैसे भेजने या प्राप्त करने देता है।
- सभी खातों के लिए एक ऐप: पैसे का प्रबंधन अब सरल हो गया है। लोग कई प्लेटफॉर्म को संभालने के बजाय अपने सभी बैंक खातों को एक ही ऐप में लिंक कर सकते हैं।
- सुरक्षित और त्वरित भुगतान: सुरक्षित दो-चरणीय प्रमाणीकरण के साथ, सुरक्षा से समझौता किए बिना भुगतान सेकंडों में हो जाते हैं।
- निजता सबसे पहले: उपयोगकर्ता अब संवेदनशील बैंक विवरण साझा नहीं करते हैं। एक साधारण UPI ID पर्याप्त है, जिससे सभी के लिए जोखिम कम हो जाता है।
- QR कोड की सुविधा: UPI से भुगतान करना QR कोड स्कैन करने जितना ही आसान है। यह दुकानों और सेवा बिंदुओं पर लेनदेन को गति देने में मदद करता है।
- कैश-ऑन-डिलीवरी की कोई परेशानी नहीं: ऑनलाइन खरीदारी आसान हो जाती है क्योंकि UPI डिलीवरी के लिए सटीक खुले पैसे रखने की आवश्यकता को समाप्त कर देता है।
- हर चीज़ के लिए भुगतान: लोग अब अपने घरों से बाहर निकले बिना बिलों का भुगतान कर सकते हैं, दान कर सकते हैं या फोन रिचार्ज कर सकते हैं।
- मदद बस एक टैप दूर: भुगतान से संबंधित किसी भी मुद्दे की रिपोर्ट सीधे ऐप में की जा सकती है, जिससे शिकायत निवारण आसान हो जाता है।
UPI के पीछे का डिजिटल आधार
- प्रधानमंत्री जन धन योजना: वित्तीय समावेशन पहला बड़ा कदम था। जन धन योजना ने उन लाखों लोगों के लिए बैंक खाते खोले जिन्होंने पहले कभी औपचारिक बैंकिंग का उपयोग नहीं किया था। 9 जुलाई 2025 तक, 55.83 करोड़ से अधिक खाते बनाए जा चुके हैं। ये खाते लोगों को सरकारी लाभों और पैसे बचाने के लिए एक सुरक्षित स्थान तक सीधी पहुँच प्रदान करते हैं।
- आधार और डिजिटल पहचान: आधार प्रत्येक निवासी को एक अद्वितीय बायोमेट्रिक ID देता है, जो सुरक्षित प्रमाणीकरण और सेवाओं की लक्षित डिलीवरी सुनिश्चित करता है। 30 जून 2025 तक, 142 करोड़ से अधिक आधार कार्ड जारी किए जा चुके हैं, जो UPI जैसी डिजिटल सेवाओं की रीढ़ हैं।
- कनेक्टिविटी और 5G क्रांति: भारत का तीव्र 5G रोलआउट, जिसमें लगभग सभी जिलों को कवर करने वाले 4.74 लाख बेस स्टेशन हैं, 116 करोड़ मोबाइल उपयोगकर्ताओं का समर्थन करता है। डेटा की लागत 2014 में ₹308/GB से घटकर 2022 में ₹9.34 हो गई, जिससे डिजिटल पहुँच अधिक व्यापक और सस्ती हो गई।
