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सामान्य अध्ययन प्रश्नपत्र-3: भारतीय अर्थव्यवस्था और नियोजन, संसाधनों के जुटाव, वृद्धि, विकास और रोजगार से संबंधित मुद्दे तथा विज्ञान और प्रौद्योगिकी – विकास और रोजमर्रा के जीवन में उनके अनुप्रयोग और प्रभाव।
संदर्भ: हाल ही में, इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक ने ग्राहक लेनदेन के लिए आधार-आधारित चेहरा प्रमाणीकरण सुविधा शुरू की है, जिससे डिजिटल बैंकिंग अधिक सुरक्षित और सुविधाजनक बनने की उम्मीद है।
आधार-आधारित चेहरा प्रमाणीकरण सुविधा
• यह सुविधा ग्राहकों को चेहरे की पहचान का उपयोग करके बैंकिंग लेनदेन करने में सक्षम बनाती है, जिससे फिंगरप्रिंट या ओटीपी जैसे भौतिक बायोमेट्रिक इनपुट की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।
• चेहरा प्रमाणीकरण सुविधा को यूआईडीएआई (भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण) के ढांचे के तहत विकसित किया गया था।
इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक की फेस ऑथेंटिकेशन सुविधा के प्रमुख लाभ
• बुजुर्गों, दिव्यांगों और घिसे हुए फिंगरप्रिंट वाले व्यक्तियों के लिए समावेशी बैंकिंग।
• ओटीपी या फिंगरप्रिंट सेंसर पर निर्भरता के बिना सुरक्षित आधार प्रमाणीकरण।
• सुगम ग्राहक अनुभव के लिए तेज़ और संपर्क रहित लेनदेन।
• स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों के दौरान सुरक्षित बैंकिंग, जहाँ शारीरिक संपर्क जोखिम भरा हो सकता है।
• खाता खोलने, शेष राशि की जानकारी, धन हस्तांतरण और उपयोगिता भुगतान सहित सभी बैंकिंग सेवाओं के लिए सहायता।
इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक (IPPB)
• IPPB की स्थापना 2018 में डाक विभाग, संचार मंत्रालय के अंतर्गत की गई थी, जिसमें 100% इक्विटी भारत सरकार के स्वामित्व में है।
• IPPB का लक्ष्य सभी भारतीयों को सुलभ, सस्ती और विश्वसनीय बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना है, जिसमें ग्रामीण और वंचित क्षेत्रों पर विशेष ध्यान दिया जाता है।
• . यह बैंकिंग सेवाओं को प्रत्येक नागरिक के दरवाजे तक पहुंचाने के लिए व्यापक डाक नेटवर्क का लाभ उठाता है, जिससे सरकार के वित्तीय समावेशन उद्देश्यों को समर्थन मिलता है।
• IPPB, कंपनी अधिनियम 2013 के तहत एक सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी के रूप में पंजीकृत है और बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 की धारा 22 के तहत लाइसेंस प्राप्त है।
IPPB को नियंत्रित करने वाले कानून
- बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949।
- भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934।
- विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम, 1999।
- भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007।
IPPB की मुख्य विशेषताएं
• व्यापक नेटवर्क: IPPB भारतीय डाक के 155,000 से अधिक डाकघरों के विशाल नेटवर्क का लाभ उठाता है, जिनमें से 135,000 ग्रामीण क्षेत्रों में स्थित हैं।
• डोरस्टेप बैंकिंग: 300,000 से अधिक डाकिये और ग्रामीण डाक सेवक स्मार्टफोन और बायोमेट्रिक उपकरणों का उपयोग करके ग्राहकों के दरवाजे पर बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, जो विशेष रूप से दूरदराज के क्षेत्रों में रहने वालों के लिए फायदेमंद है।
• डिजिटल फोकस: IPPB डिजिटल प्लेटफॉर्म के माध्यम से निर्बाध, कागज रहित, नकदी रहित और उपस्थिति रहित बैंकिंग अनुभव प्रदान करता है, जिसमें कोर बैंकिंग प्रणाली को स्मार्टफोन और बायोमेट्रिक उपकरणों के साथ एकीकृत किया जाता है।
• सुगम्यता: बैंकिंग सेवाएं 13 क्षेत्रीय भाषाओं में उपलब्ध हैं, जो भारत की विविध आबादी के लिए समावेशिता सुनिश्चित करती हैं।
• कम लागत वाला मॉडल: IPPB अपनी सेवाओं को किफायती बनाए रखने के लिए, विशेष रूप से समाज के आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों के लिए, किफायती नवाचार पर ध्यान केंद्रित करता है।
नवाचार और साझेदारी
• फिनक्लुवेशन पहल: फिनटेक स्टार्टअप्स के साथ सहयोग करने, समाधानों का सह-निर्माण करने और वित्तीय समावेशन के लिए नवाचार करने हेतु एक मंच शुरू किया गया।
• व्हाट्सएप बैंकिंग सेवाएँ: एयरटेल के सहयोग से मार्च 2023 में शुरू की गईं, जिससे ग्राहक बहुभाषी समर्थन योजनाओं के साथ व्हाट्सएप के माध्यम से बैंकिंग सेवाओं का उपयोग कर सकेंगे।
• रिया मनी ट्रांसफर पार्टनरशिप: अंतर्राष्ट्रीय आवक धन हस्तांतरण सेवाएँ प्रदान करती है, जो शुरुआत में 25,000 से अधिक डाकघरों में उपलब्ध हैं।
Source
https://www.pib.gov.in/PressReleasePage.aspx?PRID=2151308
https://cleartax.in/glossary/payment-banks
https://www.pib.gov.in/PressNoteDetails.aspx?NoteId=152040&ModuleId=3